बैंक की फिक्ड डिपॉजिट के साथ ही एक बड़ा समुदाय Post Office की छोटी बचत योजनाओं में निवेश करता है. सरकार पोस्ट ऑफिस के जरिए PPF, सुकन्या समृद्धि, सीनियर सिटीजन सेविंग स्कीम जैसी तमाम योजनाओं का संचालन करती है, जिनका ब्याज तिमाही आधार पर तय किया जाता है.
यह बिना रिस्क वाली योजनाएं हैं, जिसमें इनकम की गारंटी होती है. वहीं अगर आपने धैर्य और सही प्लानिंग कर ली तो रिटायरमेंट पर मोटी रकम तो मिलेगी ही. साथ ही रेगुलर इनकम का भी जुगाड़ हो सकता है.
आज हम पोस्ट ऑफिस स्कीम में एक अलग तरह के निवेश के बारे में बताएंगे, जिसमें आप बेहद कम पैसे की बचत करके रिटायरमेंट तक करोड़ों रुपये जुटा सकते हैं और तिमाही आधार पर पेंशन का भी जुगाड़ कर लेंगे. हालांकि इसके लिए आपको छोटी बचत योजना के तहत दो स्कीम में बारी-बारी निवेश करना होगा. ये दो स्कीम्स- पब्लिक प्रॉविडेंट फंड (PPF) और सीनियर सिटीजन सेविंग स्कीम (SCSS) हैं.
सबसे पहले पब्लिक प्रॉविडेंट फंड (PPF) में करें निवेश
PPF एक ऐसी योजना है, जिसमें लॉन्ग टर्म तक टिके रहने से मोटी रकम जमा हो जाती है. सरकार सालाना आधार पर इसपर 7.1% का ब्याज देती है. इसमें कोई भी निवेश शुरू कर सकता है. इसकी मैच्योरिटी अवधि 15 साल की होती है, लेकिन आप चाहें तो 5-5 साल करके दो बार बढ़ोतरी कर सकते हैं. यह टैक्स फ्री योजना है, क्योंकि इसमें सालाना 1.5 लाख रुपये तक ही निवेश की अधिकतम लिमिट है और इनकम टैक्स की धारा 80C के तहत 1.5 लाख रुपये तक की छूट दी जाती है.
हर दिन ₹416 की सेविंग
अब सवाल उठता है कि इसमें कितना निवेश करना चाहिए. अगर आप सालाना आधार पर 1.5 लाख रुपये पीपीएफ में निवेश नहीं कर पा रहे हैं तो आपको मंथली 12,500 रुपये निवेश करना चाहिए, अगर ये भी अमाउंट महीने के आधार पर जमा नहीं कर पा रहे हैं तो हर दिन 416 रुपये की बचत करके आप सालाना 1.5 लाख रुपये पीपीएफ में डिपॉजिट कर सकते हैं. यह पूरी तरह टैक्स फ्री होगा.
- अगर आप 15 सालों तक ये काम करते हैं तो मैच्योरिटी पर 7.1 फीसदी ब्याज के आधार पर करीब ₹41.35 लाख रुपये डिपॉजिट होंगे, जिसमें कुल निवेश ₹22.50 लाख और ब्याज ₹18.85 लाख रुपये होगा.
- 20 साल बाद ये अमाउंट करीब ₹67.69 लाख होगा, जिसमें कुल निवेश ₹30 लाख और ब्याज से करीब ₹37.69 लाख मिलेंगे.
- 25 साल बाद ये कुल राशि ₹1.03 करोड़ रुपये होगी, जिसमें कुल निवेश ₹37.50 लाख और ब्याज से इनकम ₹65.50 लाख होगा.
अब SCSS में शुरू करें निवेश
सीनियर सिटीजन सेविंग स्कीम एक ऐसी स्कीम है, जिसमें 60 साल या उससे अधिक उम्र के लोग निवेश कर सकते हैं. लेकिन अगर कोई कर्मचारी 55 साल की उम्र में स्वेच्छा से रिटायरमेंट ले चुका है, तो वह 55 साल की उम्र में भी इसमें निवेश कर सकता है. इसमें सिंगल अकाउंट से 15 लाख एकमुश्त और ज्वाइंट अकाउंट से 30 लाख रुपये अधिकतम निवेश किया जा सकता है. इस योजना के तहत 8.2% का ब्याज मिलता है.
मान लीजिए आपने 35 साल में PPF में निवेश किया, 25 साल बाद जब आपकी उम्र 60 साल होगी तो PPF से आपको ₹1.03 करोड़ मिलेंगे. अब इसमें से सिर्फ 30 लाख रुपये SCSS में ज्वाइंट अकाउंट के तहत निवेश कर सकते हैं, जिसके बाद भी आपके पास 73 लाख रुपये बचेंगे.
30 लाख रुपये SCSS में निवेश करने पर तिमाही आधार पर आपको सिर्फ ब्याज से 61500 रुपये मिलेंगे और यह पूरे 5 साल तक मिलता रहेगा. पांच साल बाद आप 30 लाख मूल राशि भी निकाल सकते हैं या फिर 3 साल के लिए और बढ़ा सकते हैं.
- वार्षिक ब्याज: ₹30,00,000 का 8.2% = ₹2,46,000
- तिमाही ब्याज: ₹2,46,000 / 4 = ₹61,500
गौरतलब है कि एक बार निवेश करने के बाद, आपकी मैच्योरिटी अवधि के लिए यही ब्याज दर लागू रहती है, भले ही सरकार आगे चलकर दरें बदल दे.
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